تقسیم بندی انواع بیمه ها
بیمه در قرن ۲۱، حکم آب برای حیات است. نقش فوق العاده آن در زندگی انسان امروز با توجه به وفور ریسک و عدم قطعیت ها، غیر قابل اجتناب است و شما در هر جایی و هر زمانی و هر کاری، نیازمند این مهم هستید. مهم ترین بیمه هایی که مردم در طول سال با آن روبرو هستند، شخص ثالث برای خودرو و اجباری یا اختیاری برای کارگران مشمول سازمان تامین اجتماعی است. اما دنیای شگفت انگیز و جذاب این صنعت که متخصصان آمار و احتمالات و صنایع و روانشناسی را به خود مشغول کرده است، به خودرو و کارگران محدود نمی شود.
گزارش امروز «اقتصاد شهروند»، تلاش کرده تا انواع و اقسام بیمه ها را معرفی کند و تفاوت های هر یک را به اجمال تشریح کرده تا شما در جریان تفاوت کارکرد ها و ماموریت های آن ها قرار بگیرید. اگر تجربه پرداخت ماهانه دارید، نظرات و دیدگاه های خود را از طریق بخش کامنت با اقتصاد شهروند در میان بگذارید.
با ما همراه باشید.
چرا بیمه باشیم؟
مهم نیست کار شما چیست. مهم نیست، کجا کار می کنید. مهم نیست کارفرما هستید یا کارگر. مهم نیست ثروتمند هستید یا درآمد کمی دارید. مهم نیست سطح تحصیلات چیست. مهم نیست که به فکر مهاجرت یا تحصیل در خارج یا داخل هستید. این ها اصلا در اصل الزام به بیمه شدن، محلی از اعراب نیست. چرا؟ چون بیمه شدن:
- هزینه تمام شده فعالیت های شما را در حوزه های مختلف، به شدت کاهش می دهد.
- سبب می شود تا کیفیت زندگی شما با جبران خسارت ها و پوشش ههای درمانی، افزایش یابد.
- خودتان و خودرو شما و خانه شما و زندگی شما، با این نعمت، توان افزا خواهد شد.
- آرامش فکر به شما می بخشد و ذهن آرام، معمولا نوآور و خلاق و دور اندیش خواهد بود.
- بخشی از مسئولیت نسل امروز در برابر نسل آینده بوده و باید به آن توجه کرد.
- سبب رونق صنعت و اقتصاد ملی و رشد GDP و GNP[ در ایران می شود.
- اصلی مهم در سازمان های یادگیرنده (LEARNING ORGANIZATION) است.
- تجلی بخش نگاه هوشمندانه شما به آینده خواهد بود.
- مقوله ای فرصت آفرین است.
- در واقع یک سرمایه گذاری پر سود در نگاه میان مدت و بلند مدت خواهد بود.
(برای در امان ماندن از سیل و سیلاب، خانه خود را بیمه کنید)
بیمه اجباری و اختباری کارگری چیست؟
همه کارگران که مشمول قانون کار جمهوری اسلامی ایران هستند، مشمول قانون سازمان تامین اجتماعی هستند. اما عکس آن، الزاما صادق نیست. اگر شما در کارگاهی در بخش خصوصی یا دولتی مشغول به کار شوید، کارفرما موظف است شما را بر اساس ساعت و زمانی که مشغول به کار هستید، بیمه کند. به این بیمه ، اجباری گفته می شود.
یعنی شما، به دلخواه، تحت پوشش خدمات درمانی و بهداشتی و شغلی قرار نگرفته اید و اجبار و الزام قانون است و کارفرما، مجبور به تحت پوشش قرار دادن شما و پرداخت سهم کارفرما برای حق بیمه شما خواهد بود که معمولا ۲۰ درصد است. در سال ۹۸، حق بیمه اجباری با حداقل پایه حقوق ۱.۵ میلیون تومانی، از مرز ۴ میلیون و ۵۰۰ هزار ریال فرا تر رفت.
اما اختیاری خویش فرما یا صاحبان حرف و مشاغل آزاد برای کارگرانی است که کارفرما ندارند و خودشان هم رئیس هستند هم مرئوس. مثلا شما دور کار هستید و فریلنسر هستید یا کارگاهی کوچک در منزل خودتان دارید. شما هم می توانید خودتان را تحت پوشش یک شرکت/سازمان قرار داده و از طریق یکی از شعب سازمان تامین اجتماعی در ۳۱ استان کشور، بیمهپرداز سازمان تامین اجتماعی با ده ها میلیون مشتری و مستمری بگیر و بازنشسته باشید.
فرق اختیاری و اجباری کارگری آن است که نوع اختیاری، خدمات بیکاری ندارد. اما نوع اجباری، به اندازه بیمهپردازی شما و سن شما و تاهل یا تجرد شما، بین ۶ ماه تا ۴ سال، بیمه بیکاری ماهانه به مشمول، تعلق می گیرد.
(به TAMIN.IR رجوع کنید)
حتما بخوانید: همه چیز درباره قانون بیکاری و شرایط مشمولان در سال ۱۳۹۸
من خارج از کشور مشغول به تحصیل هستم. میتوانم بیمه اختیاری شوم؟
بله. زنان سرپرست خانوار، دختران مجرد، دانشجویان ایرانی مشغول به تحصیل در خارج از کشور، ایرانیانی که قبلا سابقه بیمهپردازی در سازمان تامین اجتماعی دارند یا ایرانیانی که در خارج از کشور، کارآفرین هستند، می توانند از تسهیلات بیمهپردازی و درمانی سازمان تامین اجتماعی استفاده کنند. کافی است به سفارت ایران در کشور مقصد مراجعه کنید.
ماه به ماه بر شمار ایرانیان خارج از کشور که مشتاق تداوم بیمهپردازی مستمر خود هستند در حال افزایش است. چرا؟ بخاطر بازنشستگی و هم چنین پوشش خدمات درمانی بیمهشده. یادتان باشد که ایران، پایتخت گردشگری سلامت (health tourism) خاورمیانه است.
بیمه عمر چیست؟
از انواع بیمه ها، می توان به بیمه عمر (life insurance) اشاره کرد. بیمهای که متاسفانه، عموم مردم، اطلاعات خوبی درباره آن ندارند و با کارکرد و ماموریت های آن، غریبه هستند.
حتما بخوانید: آنچه درباره بیمه عمر باید بدانیم
بیمه عمر، شما را در زمان حیات، تحت پوشش های بیمهای قرار میدهد و بیمهپرداز می تواند خانواده خود را پس از مرگ، از مزایای این قرارداد، برخوردار کند. یعنی ذی نفعان وی نیز از قرارداد عمر وی، سود می برند. بیمه عمر، یعنی توجه به «فاکتور سود آتی» به قول بورس باز ها. یعنی چی؟ یعنی نگاه بلند مدت. یعنی سرمایه گذاری برای فردا.
بیمه عمر، انواع و اقسام دارد که در گزارشی در اقتصاد شهروند، به جزییات آن اشاره شده است:
- تمام عمر
- زمانی
- سرمایه گذاری
- برای کودکان
- گروهی
توجه کنید که بیمه عمر هم مثل دیگر پوشش های اینشورنس، پوشش های گوناگونی دارد که به مقتضای علایق بیمهپرداز به وی تعلق خواهد گرفت. لذا محاسبه آن را به درستی انجام دهید.
بیمه آتش سوزی
اگر تراژدی سقوط ساختمان پلاسکو در سال ۱۳۹۵ را شاهد باشید، به اهمیت بیمه آتش سوزی، پی خواهید برد. یکی از انواع مهم قرارداد ها، نوع آتش سوزی است. نوع آتش سوزی، مال و اموال شما را در برابر حریق، تضمین کرده و ضرر های مادی و معنوی شما را پوشش می دهد. گاهی برای تعلل در انجام بیمه آتش سوزی، صد ها میلیارد تومان سرمایه، در آتش، دود می شود و به هوا می رود. . . .
در بیمه آتش سوزی، ۴ اصل: حسن نیت، اصل غرامت، قاعده جانشینی و اصل حسن نیت اهمیت دارد.
بیمه مهندسی
از دیگر انواع این رشته، می توان به خدمات مهندسی اشاره کرد. این نوع، در زمره پوشش خسارت وارده به اموال بوده و مواردی را شامل می شود که وقوع خطر و آسیب و خسارت به آن ها، غیر قابل پیش بینی است. همه چیز از سازه های دریایی و نفتی تا تجهیزات فنی و مهندسی و نظارت بر ساخت و ساز و فعالیت های عمرانی و مهندسی را نیز شامل می شود.
بیمه کشتی و حمل کالا
بیمه حمل و نقل از جمله موضوعاتی است که فعالان صادرات و واردات کالا و کارفرمایان توزیع کالا در داخل کشور با آن روبرو هستند و تضمین سرمایه آن ها محسوب می شود. این قرارداد، برای حمل مشخص از کالای مشخص در زمان مشخص منعقد می شود و ارزش دلاری کالا و مقدار آن باید مشخص باشد.
بیمه اتکایی
از جمله روش های پوشش خدمات بهداشتی و درمانی و مالی، روش اتکایی است. در این روش، اشخاص حقیقی یا حقوقی، نقشی ندارند. در واقع روش اتکایی، راهی برای اتکا یک شرکت بیمه با یک شرکت دیگر در همین سطح است. این کار، ضامن نقدشوندگی و بازپرداخت بدهی های شرکت های بیمهای به اشخاص حقوقی یا حقیقی است. یعنی شرکت بیمه ، برای پاسخگویی به مطالبات، خود را در یک شرکت بیمهبزرگ، بیمه میکند. ( بیمهگر اولیه و اتکایی).
بیمه خودرو
بیمه شخص ثالث ، نام آشنا ترین بیمه برای شهروندان ایرانی است. طبق قانون، بیمهخودرو ، الزامی است و بیمهبدنه، الزامی نیست. این بیمهنامه از سال ۱۳۹۸، دیگر برای شخص صادر نمی شود و برای راننده و دیگر افراد متقاضی صادر خواهدشد. این افراد را مالک بیمه نامه تعیین می کند. هیچ پول اضافی بابت بیمه شدگان دریافت نمی شود. هیچ محدودیتی هم برای تعداد افرادی که می تواننداز بیمهنامه های صادر شده برای راننده استفاده کنند، وجود ندارد. اگر خودرو دارید، بیمهشخص ثالث، اجباری است. اما بیمهبدنه، اجباری نیست. بدون بیمه شخص ثالث، سوار موتور نشوید.
در واقع CAR INSURANCE، جبران بخشی از خسارت های ناشی از سرقت و آتش سوزی و تصادف است و مناسب کلیه خودرو ها از جمله خودروهای گران قیمت است. پس فرق بین بدنه و شخص ثالث و قوانین و کارکردی که برای هر یک در نظر گرفته شده است را به خوبی بدانید.
تحفیفات شخص ثالث خودرو
قانون جدید تخفیفات بیمه شخص ثالث خودرو در سال ۱۳۹۸ به شرح زیر است:
- یک سال عدم خسارت ۵ درصد
- ۲ سال عدم خسارت ۱۰ درصد
- ۳ سال عدم خسارت ۱۵ درصد
- ۴ سال عدم خسارت ۲۰ درصد
- ۵ سال عدم خسارت ۲۵ درصد
- ۶ سال عدم خسارت ۳۰ درصد
- ۷ سال عدم خسارت ۳۵ درصد
- ۸ سال عدم خسارت ۴۰ درصد
- ۹ سال عدم خسارت ۴۵ درصد
- ۱۰سال عدم خسارت ۵۰ درصد
- ۱۱سال عدم خسارت ۵۵ درصد
- ۱۲سال عدم خسارت ۶۰ درصد
- ۱۳سال عدم خسارت ۶۵ درصد
- ۱۴سال عدم خسارت ۷۰ درصد
- یک بار خسارت مالی ۲۰ درصد کاهش تخفیفات
- یک بار خسارت جانی ۳۰ درصد کاهش تخفیفات
- دو بار خسارت مالی ۳۰ درصد کاهش تخفیفات
- دو بار خسارت جانی ۷۰ درصد کاهش تخفیفات
- سه بار خسارت مالی۴۰ درصد کاهش تخفیفات
- سه بار خسارت جانی ۱۰۰ درصد کاهش تخفیفات
بیمه مسئولیت
این نوع خدماتیب که در صنعت INSURANCE ارائه می شود، رابطه بین طرف های شغل را مشخص می کند و تامین امنیت حرفه ای و شغلی است. این نوع قرارداد، محدودیت دارد و خیلی گسترده نیست و موضوعات اندکی را پوشش می دهد آن هم در شرایط خاص. از انواع آن می توان به: تمام خطر پیمانکاران، جامع شهرداری، تابلوهای تبلیغاتی، عملیات ساختمان سازی و عمرانی و مجموعه های ورزشی، آموزشی، خدماتی را نام برد.
توجه داشته باشید که این نوع خدمات فوق الاشاره، ربطی به گروه های اصلی بیمه اشخاص شامل: حوادث، درمان و عمر ندارد.
انواع شرکت ها
اگر این گفتار را مطالعه کردید تا با انواع و اقسام شرکت های بیمهگر در ایران آشنا شوید، فهرستی از این شرکت را را در زیر مشاهده می کنید که مورد تایید سازمان بیمه مرکری جمهوری اسلامی ایران قرار دارد. این سازمان، نهاد ناظر و اعتبار دهی بر فعالیت های شرکت های خصوصی بوده اما فعالیت این شرکت ها در بازار بورس ایران، ارتباطی با این سازمان نداشته و از وظایف سازمان بورس و اوراق بهادار ایران به شمار می رود.
حتما بخوانید : اسامی ۳۰ شرکت بیمه در ایران به همراه آدرس، تلفن و سایت
توجه داشته باشید که سامانه ثبت نام آزمون ها و ثبت اطلاعات شبکه فروش این صنعت در این نشانی قرار دارد.
- شرکت بیمه ایران
- شرکت آسیا
- شرکت دانا
- شرکت معلم
- شرکت پارسیان
- شرکت کارآفرین
- شرکت رازی
- شرکت توسعه
- شرکت سینا
- شرکت ملت
- شرکت دی
- شرکت سامان
- شرکت نوین
- شرکت پاسارگاد
- شرکت میهن
- شرکت کوثر
- شرکت ما
- شرکت آرمان
- شرکت تعاون
- شرکت سرمد
- شرکت اتکایی امین
- شرکت امید
- شرکت حافظ
- شرکت ایران معین
- شرکت آسماری
همراه گرامی
اگر شما هم سابقه استفاده از هر یکی از انواع بیمه های مورد اشاره در این گفتار را دارید و تسهیلاتی دریافت کردید، نظرات و دیدگاه های خود را با ما به اشتراک بگذارید. اگر در دریافت تسهیلات این شرکت ها، با انتقاد و پیشنهاداتی روبرو هستید، محترمانه بدون ذکر نام شرکت و حفظ حریم خصوصی افراد، جزییات را کامنت کنید تا تبادل اطلاعات، موجبات ارتقا دانش عمومی را فراهم کند. با « اقتصاد شهروند» با اخبار، مفاهیم و اصطلاحات از بورس یا صنعت کالا و خدمات، آشنا می شوید.