بیمه‌نامه ها، خدمات اعتبارسنجی و کارگزاری‌های صندوق ضمانت صادرات

اگر  صادر کننده کالا و خدمات هستید و مطئن نیستید که خریدار، پول شما را پس از دریافت کالا پرداخت می کند  یا قصد دارید در یکی از کشور های دنیا، سرمایه گذاری کنید و اصل و فرع سرمایه خود را در برابر جنگ و آشوب و تحریم و سلب مالکیت و مشکلات انتقال ارز و غیره، بیمه کنید، یا پیمانکار عمرانی و خدماتی در پروژه های خارج از کشور هستید و مطمئن نیستید که پول صورت وضعیت های تایید شده شما پس از کسورات، توسط کارفرمای خارجی پرداخت می شود، می توانید کسب و کار خود را توسط بیمه نامه های  متنوع صندوق ضمانت صادرات، پوشش ریسک  کنید. کارمزد به نسبت پوشش ریسک، بسیار معقول است و این مشوق خوبی برای صادر کنندگان و سرمایه گذاران ایرانی در خارج از کشور است. در ۱۰ سال گذشته، ۳ میلیارد و ۴۰۰ میلیون دلار، بیمه نامه و ضمانت نامه برای  متقاضیان صادر شده است. فقط ۵ درصد کل صادرات ایران تحت پوشش خدمات بیمه است. مبنای صدور بیمه نامه ها، ارز نیمایی است.

گزارش جامع و کاربردی اقتصاد شهروند، تلاش کرده است تا ریسک های ۷ گانه و سیاست های ۴ گانه مدیریت ریسک در کشورهای مختلف دنیا و ۱۰ نوع بیمه نامه ای که صندوق ضمانت صادرات صادر می کند را به تفکیک در این گفتار توضیح داده و لینک محاسبه گر هر  بیمه نامه و مثال مصور را ارائه کند. آدرس ۱۸ کارگزاری صندوق ضمانت صادرات در سراسر کشور  نیز در انتهای این گفتار معرفی شده است.

اگر مشتری صندوق ضمانت صادرات ایران هستید، تجارب و دیدگاه های خود را مستند و مستدل با رعایت حریم خصوصی، با ما به اشتراک بگذارید.

با ما همراه باشید.

حتما ببینید: حقوق و تحصیلات مدیران هلدینگ صندوق بازنشستگی  کشور

اعتبارسنجی دولت ها

صندوق  ضمانت صادرات، فهرستی را هر سال منتشر می کند که ریسک تعامل  تجاری  با کشورهای مختلف دنیا را به نمایش می گذارد و نقشه راه خوبی برای واردکنندگان و صادرکنندگان ایرانی است. کشورها در فهرست اعتبارسنجی  صندوق ضمانت صادرات، ریسکی بین ۱ تا۷ دارند که هر  چه  این ریسک به عدد ۷ نزدیک  باشد، یعنی ریسک تعامل  تجاری با آن زیاد است.  مثلا ریسک  تعامل  تجاری با کشور آنگولا، ۵ است اما ریسک تعامل  تجاری با کشور آلمان، ۱ است.

سیاست صندوق ضمانت صادرات در برابر  کشور هایی که در بازه  ریسک بین ۱ تا ۷ هستند، متفاوت است  و برای این منظور، ۴ سیاست  در نظر گرفته شده است.

کشور هایی که در سیاست پوشش باز قرار دارند، کشور هایی هستند که ارائه  پوشش بیمه ای برای اعتبارات کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت فراهم است. مثلا اگر شما با شرکت هایی در کشورهای اسکاندیناوی، آمریکای شمالی، اقیانوسیه تعامل تجاری داشته باشید، امکان صدور همه نوع ضمانت نامه و بیمه  نامه  در بازه  کوتاه مدت تا بلند مدت فراهم است.

کشور هایی که در سیاست پوشش محدود صندوق ضمانت صادرات است، کشورهایی هستند ریسک فعالیت تجاری با آن ها، معمولا ۵ به بالا بوده و خدمات  صندوق، ارائه پوشش جهت اعتبارات کوتاه مدت است. برای اعتبارات میان مدت و بلند مدت، هیات  مدیره صندوق، باید گواهی کند. مثلا تعامل تجاری با کشور آلبانی.

کشور هایی  که در سیاست پوشش مسدود صندوق ضمانت صادرات هستند، کشورهایی با ریسک  ۶ است که ارائه  پوشش بیمه ای جهت اعتبارات کوتاه  مدت، به صورت موردی است و هیچ پوشش بلند مدت و میان مدت ارائه نخواهد شد.

سیاست چهارم صندوق ضمانت صادرات، سیاست  پوشش معلق است که برای  کشورهایی که ایران، هیچ ارتباط سیاسی ندارد، مثل انگلیس و آمریکا، در نظر  گرفته می شود.

جدول گروه ریسک، سقف کوتاه  مدت و بلند مدت و سیاست پوششی صندوق در سراسر  جهان

• آذربایجان (گروه ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: بین ۶۰ تا ۱۸۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• آرژانتین (گروه ریسک ۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۴۵ تا ۱۳۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• آروبا (گروه ریسک ۴): سقف کوتاه مدت و بلند مدت : ۳ تا ۹ میلیون یورو (سیاست مسدود)
• آفریقای مرکزی (ریسک ۷): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۴ میلیون یورو (سیاست مسدود)
• آفریقای جنوبی (ریسک ۴):  سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۷۵ تا ۲۲۴ میلیون یورو (سیاست باز)
• آلبانی (ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۲۳ تا ۶۹ میلیون یورو (سیاست باز)
• آلمان (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰ تا ۳۶۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• آندورا (ریسک ۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۳ تا ۹ میلیون یورو (سیاست مسدود)
• آنگولا (ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۶۰ تا ۱۸۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• اتریش (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰ تا ۳۶۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• اتیوپی (ریسک ۶): سقف  کوتاه مدت و بلند مدت : ۴۵ تا ۱۳۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• اردن (ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۶۰ تا ۱۷۴  میلیون یورو (سیاست باز)
• ارمنستان (ریسک ۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۰۰ میلیون یورو (سیاست محدود)
• اروگوئه (ریسک ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰ تا ۲۷۰ میلیون یورو  (سیاست محدود)
• اریتره (ریسک ۷): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۶ تا ۱۷ میلیون یورو (سیاست محدود)
• ازبکستان (ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت:  ۶۰ تا۱۸۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• اسپانیا (ریسک۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت : ۱۰۵ تا ۳۱۵ میلیون یورو (سیاست  باز)
• استرالیا (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰ تا ۳۶۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• استونی (ریسک ۲): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۷۵ تا ۲۲۴ میلیون یورو (سیاست باز)
• ازبکستان (ریسک ۵): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۶۰- تا ۱۸۰ میلیون یور (سیاست باز)
• اسلواکی (ریسک ۲): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۰۵ تا ۳۱۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• اسلونی (ریسک ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰ تا ۲۷۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• افغانستان (ریسک ۷): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۶۵ میلیون یورو (سیاست محدود)
• امارات متحده عربی (ریسک ۲): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۰۵ تا ۳۱۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• اندونزی (ریسک ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰  تا ۲۷۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• انگلستان (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰ تا ۳۶۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• اوکراین ( ریسک ۷): سقف کوتاه مدت و بلند مدت : ۳۳ میلیون یورو (سیاست محدود)
• ایتالیا (ریسک ۲): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۰۵ تا ۳۱۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• ایرلند (ریسک ۳):  سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰ تا  ۲۷۰  میلیونیورو (سیاست باز)
• ایالات متحده (ریسک۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰  تا۳۶۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• بحرین (ریسک ۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۴۵تا ۱۳۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• برزیل (ریسک ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰  تا ۲۷۰  میلیون یورو. (سیاست باز)
• بلاروس (ریسک ۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۴۵ تا ۱۳۵  میلیون یورو (سیاست محدود)
• بلژیک (ریسک ۱): سقف کوتاه  مدت و بلند مدت: ۱۲۰  تا ۳۶۰ میلیون یورو (سیاست باز)
• بلغارستان (ریسک ۴): سقف کوتاه  مدت و بلند مدت: ۷۵ تا ۲۲۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• بنگلادش (ریسک۴): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۷۵ تا ۲۲۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• بوسنی (ریسک ۶): سقف کوتاه  مدت و بلند مدت: ۴۵ تا۱۳۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• پاکستان (ریسک۶): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۴۵ تا ۱۳۵ میلیون یورو (سیاست باز)
• پاناما (ریسک ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰  تا ۲۷۰  میلیون یورو (سیاست  باز)
• پرتغال (ریسک  ۳): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۹۰  تا۲۷۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• تاجیکستان (ریسک ۷):  سقف کوتاه  مدت و بلند مدت: ۳۳ میلیون یورو (سیاست مسدود)
• چین (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت تا بلند مدت:  ۱۲۰ تا ۳۶۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• چک (ریسک ۲): سقف کوتاه مدت و بلند مدت:  ۱۰۵ تا ۳۱۵  میلیون یورو (سیاست باز)
• دانمارک (ریسک ۱): سقف کوتاه مدت و بلند مدت: ۱۲۰ تا ۳۶۰  میلیون یورو (سیاست باز)
• روسیه (ریسک۳): سقف کوتاه  مدت و بلند مدت: ۹۰  تا ۲۷۰  میلیون یورو (سیاست باز)

بیمه نامه های صندوق ضمانت صادرات

بیمه نامه های صندوق ضمانت صادرات ایران به  ۳ بخش  زیر  تقسیم بندی می شود:

• بیمه نامه کوتاه مدت
• بیمه نامه میان مدت و بلند مدت
• بیمه نامه سرمایه گذاری

بیمه نامه کوتاه مدت صندوق ضمانت صادرات

این بیمه نامه ها که معمولا برای کشورهایی با سیاست ریسک محدود طبق جدول فوق الذکر صادر می شود، به ۵ قسمت تقسیم  می شود:

• بیمه نامه خاص صادرات

این بیمه نامه، برای متقاضیانی صادر  می شود که قصد دارند تا محموله خاصی  از کالا را برای وارد کننده خارجی ارسال کنند و بیمه نامه ریسک عدم دریافت وجه کالا را نیاز دارند. به خصوص برای کشورهایی که ثبات اقتصادی و سیاسی درستی ندارند مثل پاکستان و نیجریه یا چاد. بایستی قبل صدور این بیمه نامه، خریدار و بانک طرف حساب وی، اعتبار سنجی شود. مبلغ حق بیمه نامه خاص صادرات، در همان زمان درخواست، با بررسی شرایط اقتصادی و سیاسی کشور مقصد، صورت می گیرد.  بیمه نامه ارزی است و فقط در اختیار دارندگان کارت بازرگانی و صادر کنندگان مجاز قرار می  گیرد.

مدارک مورد نیاز عبارت است است:

• دریافت گزارش اعتبار سنجی خریدار خارجی
• تعیین سقف اعتبار بانک و خریدار
• رونوشت قرارداد
• رونوشت اساسنامه
• رونوشت کارت بازرگانی
• رونوشت آگهی تاسیس
• رزومه فعالیت های صادراتی شرکت
• درخواست کتبی متقاضی بیمه نامه خاص صادراتی

مدت زمان صدور، بسته به کشور، بین ۷ تا ۱۵ روز است.

• بیمه نامه کل گردش صادرات

این بیمه نامه، برای صادر  کنندگانی است که طی ۱۲ ماه، با کشور های مختلف طرف قرارداد بوده و معاملات خود را در برابر  ریسک های تجاری و سیاسی، تحت پوشش قرار می دهند.  اگر در اثر وقوع ریسک تجاری یا سیاسی، صادر کننده ، نتواند مطالبات خود را از وارد کننده خارجی وصول کند، طبق این بیمه نامه، جبران خسارت،  با صندوق ضمانت صادرات است.

تعرفه صدور بیمه نامه کل  گردش صادرات، بر اساس شرایط  اقتصادی و سیاسی  کشور مقصد و سقف اعتباری و سر رسید پرداخت  و تعداد خریدار،  تعیین می شود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت بیمه نامه کل  گردش صادرات عبارت است از:

• رونوشت اساسنامه شرکت
• رنوشت کارت بازرگانی
• رونوشت آگهی تاسیس شرکت
• رزومه فعالیت های تجاری شرکت
• سوابق صادراتی شرکت
• رونوشت قرارداد فروش یا اعتبار اسنادی
• پرداخت حق بیمه

این بیمه نامه  ظرف  ۵  روز کاری صادر می شود. دستورالعمل صدور این نوع بیمه نامه را در این فایل PDF مشاهده کنید.  این بیمه نامه، ۹۰ درصد ریسک های  تجاری و ۹۵ درصد ریسک های سیاسی را تحت پوشش خود قرار داده  و بیمه گذار موظف است ظرف ۱۰ روز از تاریخ بارنامه، مدارک حمل محموله را در اختیار صندوق ضمانت صادرات قرار دهد. به هنگام خسارت احتمالی، بایستی اسناد گمرکی و اسناد حمل و اسناد تحویل کالا، در اختیار صندوق قرار بگیرد.

• بیمه نامه بلا اثر شدن قرارداد صادراتی

از دیگر انواع بیمه نامه هایی است که صندوق ضمانت صادرات ایران در اختیار متقاضیان قرار می دهد.  پوشش خطرات مربوط به ریسک تجاری و سیاسی را از زمان تولید محصول تا حمل کالا را انجام  می دهد. اگر به  این دلایل، تولید کننده نتواند محصول خود را صادر کند، این بیمه نامه جبران خسارت خواهد کرد.

مدارک مورد نیاز عبارت است از:

• رونوشت اساسنامه شرکت
• رونوشت کارت بازرگانی
• رونوشت آگهی ثبت
• گزارش فعالیت شرکت
• رونوشت قرارداد فروش یا اعتبار اسنادی
• پرداخت حق بیمه طبق تعرفه سال  ۱۳۹۸

صدور این بیمه نامه ظرف ۵ روز انجام می شود و وصول گزارش اعتبار سنجی خریدار نیز ظرف ۵ روز است.

بیمه نامه تضمین مطالبات بانک بابت اعتبارات اسنادی

نوع دیگر بیمه نامه، تضمین مطالبات بانک  بابت اعتبارات اسنادی است، ریسک عدم پرداخت وجه اعتبارات اسنادی توسط بانک گشایش کننده یا تایید کننده را تحت پوشش قرار می دهد. بانک معامله کننده اسناد، اگر مشمول عدم وجود مغایرت اسناد اعتباری باشد، وجه  را به صادر کننده، پرداخت و اگر وجه ، از بانک گشایش کننده  دریافت نشود، خسارت وارده طبق شرایط بیمه نامه تضمین مطالبات بانک بابت اعتبارات اسنادی، از صندوق ضمانت صادرات طی  یک  فقره چک، دریافت می شود.

ریسک عدم پرداخت وجوه اعتبارات اسنادی دیداری

• سرپیچی بانک گشایش کننده ال سی از پرداخت وجه اعتبار
• وقوع سیاست های مربوط به محدودیت های وارداتی و ارزی در کشور مقصد
• وقوع جنگ
• وقوع سیاست های اقتصادی تحریمی و مسدود کننده مطالبات
• کاهش ارتباط سیاسی دو کشور
• ورشکستی بانک گشایش دهنده  اعتبار اسنادی

بیمه نامه خرید دین اسناد صادراتی

این بیمه نامه، به نفع بانک و موسسات مالی و اعتباری که اسناد صادراتی مثل L/C و بروات بانکی و سفته  را خرید دین می  کنند،  مفید است. تضمینی است برای باز پرداخت  وجوه  این اسناد در سر رسید. این بیمه نامه، آن دسته  از اسناد صادراتی را تحت  پوشش خود قرار می دهد که بدهکار خارجی، مراتب پذیرش خود را نسبت به خرید این بیمه نامه اعلام و پرداخت وجه ان را در سر رسید، تعهده  کرده باشد.

روند صدور بیمه نامه خرید دین اسناد صادراتی به شرح  زیر است:

• ارسال درخواست بیمه نامه از سوی بانک
• دریافت مدارک مورد نیاز از صادر کننده و ارزشیابی آن
• تهیه گزارش لازم به منظور طرح و تصویب بیمه نامه  در کمیته فنی
• دریافت حق بیمه
• صدور بیمه نامه  به  نفع خریدار دین
• اعلام خسارت احتمالی به ذینفع بیمه نامه
• واگذاری اسناد صادراتی به صندوق
• پیگیری صندوق جهت بازیافت خسارت.

(تصویر نمونه قرارداد لاتین)

بیمه نامه میان مدت و بلند مدت صندوق ضمانت صادرات

این بیمه نامه ۲ گونه  است:

• بیمه نامه اعتبار خریدار

این بیمه نامه، ریسک عدم باز پرداخت اصل و سود اعتبارات اعطای بانک ها و موسسات مالی را به  اعتبار گیرنده، پوشش می دهد. البته  در قابل اخذ تضامین مربوطه.  اگر خریدار خارجی، بخواهد خدمات و کالای شرکت ایرانی را به صورت اعتباری خریداری کند، بانک داخل، بر  اساس  خطوط اعتباری، اقدام به اعطای اعتبار به  خریداران می کند و تحت پوشش بیمه ای صندوق  ضمانت صادرات قرار می گیرد.

رویه  این گونه است که صادر کننده ایرانی کالا یا خدمات، اقلام صادراتی را بر اساس اعتیارات اسنادی یا قراردادهای تجاری، برای خریدار ارسال  کرده و پول ان  را پس از ارائه مدرک  حمل و یا رسید تحویل کالا (یا صورت وضعیت  تایید شده)، از بانک ایرانی دریافت می کند. بانکی که تامین مالی را بر عهده دارد، به  پشتوانه بیمه نامه، مطالبات صادر کننده یا پیمانکار را پرداخت می کند تا در سر رسید مقرر، در صورت عدم باز پرداخت وجه از سوی اعتبار گیرنده خارجی، از صندوق ضمانت صادرات ایران، مطالبات  خود را دریافت کند.

یعنی اگر، اعتبار  گیرنده خارجی، به موقع،تسهیلات دریافتی را پرداخت  نکند، صندوق، نسبت به پرداخت خسارت وارده به اعتبار دهنده  (بانک ایرانی) اقدام می کند. پشتوانه صدور این بیمه نامه، اعتبار سنجی اعتبارگیرنده خارجی  است توسط وثایق مطمئن. این بیمه  نامه  در اختبار بانک ها قرار  می گیرد.

ریسک های تحت پوشش این بیمه نامه

• وقوع موارد فورس ماژور در کشور مقصد نظیر سیل و جنگ و اغتشاشات و آشوب
• بانک اعتبار دهنده، قادر به اجرای تعهدات خود در سر رسید طبق شرایط قرارداد نباشد و این قصور، ناشی از کوتاهی اعتبار گیرنده باشد.
• بانک اعتبار دهنده، موفق به وصول مطالبات خود از خریدار خارجی نگردد و این قصور، ناشی از مداخله دولت کشور مقصد در اجرای تعهدات  خریدار (بانک  خارجی ) یا استهمال بدهی به موجب تصمیمات سیاسی کشور  مقصد یا حوادث سیاسی واقتصادی باشد.
• اعمال مقررات در کشور اعتبار  گیرنده  که  باز پرداخت اقساط را با چالش روبرو می کند.
• هر اقدامی  از سوی دولت ایران درباره ممنوعیت روابط  تجاری و سیاسی با یک کشور.

مراحل انجام  کار  به این شرح است:

• انعقاد قرارداد بین صادر کننده و وارد کننده با نظر  یک بانک ایرانی
• درخواست کارفرمای خارجی جهت دریافت تسهیلات از بانک ایراانی
• پذیرش صندوق مبنی بر تضمین اعتبار
• اعلام شرایط تامین مالی از سوی بانک اعتبار دهنده ایرانی
• درخواست رسمی اعتبار گیرنده خارجی جهت دریافت تسهیلات از بانک اعتبار دهنده ایرانی
• انعقاد قرارداد تامین مالی بین خریدار و یا بانک وی
• واریز حق  بیمه  صندوق از بانک ایرانی
• صدور ضمانت نامه صندوق.

این بیمه  نامه ظرف  ۱۴  روز صادر  می شود.

(تصویر صفحه محاسبه گر حق بیمه نامه اعتبار خریدار)

• بیمه نامه خاص صدور خدمات فنی و مهندسی مخصوص پیمانکاران

اگر پیمانکار  هستید، این بیمه نامه مناسب شما برای فعالیت در پروژه های خارج از کشور و یا شرکت در مناقصات و یا ارائه ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات است. ریسک  عدم پرداخت مطالبات شما بر  اساس صورت وضعیت های قطعی کارفرمای خارجی را تحت پوشش قرار می دهد تا تامین مالی فعالیت شما در خارج از کشور، با مشکلی روبرو نشود.  اگر بر  اساس  ریسک  تجاری و سیاسی، موفق به وصول مطالبات  خود از کارفرمای خارجی نشوید، صندوق ضمانت صادرات بر اساس این بیمه  نامه، مطالبات شما را پرداخت  می کند.

واجدین شرایط اخذ این بیمه نامه، کلیه پیمانکاران خدمات فنی و مهندسی خارج از کشور در حوزه  های مختلف ساختمانی و عمرانی و غیره  است.

روند صدور ضمانت نامه پیمانکاری

• درخواست متقاضی
• ارائه اطلاعات و مدارک  ثبتی موردنیاز
• بررسی قرارداد پیمانکار با کارفرمای خارجی
• اعتبارسنجی از کارفرما یا بانک خارجی
• طرح و تصویب درخواست صدور ضمانت نامه پیمانکار ایرانی در کمیته فنی اعتباری
• دریافت حق بیمه از صادر کننده
• صدور بیمه نامه ظرف ۱۴ روز کاری پس از دریافت کلیه مدارک و رفع نقص پرونده.

محاسیه گر حق بیمه نامه خاص خدمات فنی و مهندسی در این لینک  در دسترس است.

همان طور که در عکس بالا مشاهده می کنید، در صورتی  که شما پیمانکار پروژه های راهسازی، عمرانی و مهندسی در کشور عراق باشید، چون ریسک  این کشور،۷  است، در صورتی  که قرارداد شما با طرف عراقی، ۱ سال و ۱ ماه طول بکشد و مبلغ قرارداد نیز ۲۰ هزار یورو باشد، شما بایستی ۳۰۰ یورو حق بیمه پرداخت کنید تا به اندازه  ۲۰ هزار یورو، پوشش ریسک دریافت کنید. مبلغ ۳۰۰  یورو تا ۱  سال و ۶  ماه نیز  ثابت است و با ماخذ ۱.۵ (درصد حق بیمه) محاسبه می شود.

بیمه نامه سرمایه گذاری صندوق ضمانت صادرات ایران

از جمله انواع ۳  گانه بیمه نامه  است که این نهاد دولتی، صادر می  کند.

این بیمه نامه، اصل و سود سرمایه گذاری میان مدت و بلند مدت شرکت های ایرانی را درکشور های مختلف دنیا که به منظور صادرات غیر نفتی صورت می گیرد را تحت پوشش قرار می دهد.  اگر قصد چنین سرمایه گذاری در کشورها دارید (مثلا راه  اندازی کارخانه تولید مواد غذایی در عراق یا استقرار گلخانه هیدروپونیک در گرجستان و.. . )، بایستی با دریافت بیمه نامه سرمایه گذاری، طرح  سرمایه گذاری  خود را در  مقابل ریسک عدم  انتقال اصل و سود سرمایه گذاری در مقابل ریسک  های تجاری و سیاسی، بیمه کنید.

حتما ببینید: همه چیز درباره گلخانه هیدروپونیک

هر محدودیت در انتقال ارز به ایران و نقض قرارداد طرف خارجی با شما یا وقوع جنگ و آشوب در کشوری که کار می کنید یا سلب مالکیت از کسب و کار شما بر اساس اعلام دولت خارجی، تحت پوشش این بیمه نامه است و اصل وسود سرمایه گذاری شما را عودت می دهد.

هر سرمایه گذار ایرانی در  خارج از کشور که به دنبال سرمایه گذاری جدید است و سرمایه گذاریش به مدت ۳ سال یاشد و منجر به صدور مواد اولیه و تجهیزات ایرانی به  کشور مقصد شود، تحت پوشش این بیمه نامه خواهد بود. ۵۰ درصد سهم سرمایه گذار،باید متعلق به طرف ایرانی باشد.

مراحل دریافت بیمه نامه سرمایه گذاری

شما بایستی اطلاعات سرمایه گذاری خود را در قالب بیزینس پلن در اختیار صندوق ضمانت صادرات قرار بدهید. توجیه یا عدم توجیه پروژه سرمایه گذاری شما، مورد بررسی قرار می گیرد و طرح  توجیهی نیاز خواهید داشت. درخواست کتبی از صندوق کرده و مدارک ثبتی و هویتی مدیران و شرکت  ضمیمه  شود.

مدارکی  که ارائه کردید،  پس از استعلامات و بررسی لازم و بررسی ریسک سیاسی کشور  میزبان، در کمیته فنی اعتباری صندوق، بررسی  می شود و پس از دریافت حق بیمه، بیمه نامه صادر می شود.

شما بایستی رونوشت اساسنامه  و آگهی ثبت و هر مجوزی که از وزارت خانه ها دارید را ضمیمه درخواست خود کنید. اگر قرارداد مشارکت سرمایه گذاری خارجی یا شریک خارجی هم دارید، ارائه کنید. اگر مدارک شما کامل باشد، بیمه نامه ظرف ۱۴ روز کاری، صادر خواهد شد. محاسبه گر حق بیمه سرمایه گذاری در این لینک در دسترس است.

عکس بالا نشان می دهد که اگر شما قصد سرمایه گذاری به مبلغ ۱۰۰ هزار یورو در کشور ترکیه داشته باشید و ریسک سیاسی مورد درخواست نیز محدودیت انتقال ارز باشد، بایستی ۵۲۰ یورو حق بیمه پرداخت کنید که با درصد حق بیمه ۰.۵۲ درصد محاسبه شود. ریسک سیاسی ترکیه، ۵ از ۷ است.

حال اگر سلب مالکیت  را هم به ریسک های مربوطه اضافه کنید، مبلغ حق بیمه به  ۸۹۰ یورو افزایش  می یابد. اگر  جنگ را نیز به  ریسک های سیاسی  اضافه کنید، مبلع حق بیمه  به ۱۰۵۰ یورو افزایش  می یابد.

یعنی اگر شما یک بیزینس ۱۰۰ هزار یورویی در ترکیه راه اندازی کنید، با پرداخت  ۱۰۵۰  یورو در سال، می توانید اصل و سود سرمایه گذاری خود را در برابر  هر گونه اتفاق اعم  از جنگ و سلب  مالکیت و محدودیت در انتقال ارز به ایران را دریافت کنید که بسیار معقول و جذاب است.

اعتبار سنجی بانک های خارجی

یکی از خدمات صندوق ضمانت صادرات ایران،  اعتبارسنجی بانک های خارجی است. تعیین رتبه و سقف اعتباری بانک ها و نهادهای دولتی طرف  حساب صادرکنندگان ایرانی، بر  اساس معیارهای قابا قبول صندوق و اطلاعات کیفی اخذ از منابع معتبر صورت می گیرد. هدف از اعتبار سنجی بانک ها و نهادهای دولتی، بررسی و ارزیابی  احتمال قصور  ان  ها درایفای تعهدات و بازپرداخت  به موقعی  بدهی  به  صادرکنندگان ایرانی  است.

برای اطلاعات بیش تر به این لینک بروید.

اعتبارسنجی خریداران خارجی

یکی از خدمات متنوعی که صندوق ضمانت صادرات ایران در اختیار تولید کنندگان و صادرکنندگان  ایرانی قرار می دهد، بررسی اعتبار و صلاحیت مالی و فنی و عملیاتی خریداران کالا و خدمات از تولید کنندگان کشور است. این صندوق با همکاری موسسات مالی و اعتباری بین المللی، فرآیند دسترسی به اطلاعات اعتباری خریداران خارجی را در دستور کار داشته و با تجزیه و تحلیل گزارشات مالی، سقف اعتباری خریداران خارجی  را مشخص میکند.

اقدام برای اعتبار سنجی خریداران خارجی محصولات و خدمات ایرانی به این علت انجام می شود که باز پرداخت بدهی  خریداران خارجی و توانایی مالی آن ها برای عمل و تعهدات در مقابل فروشنده ایرانی، بررسی شود و ریسک معامله، کاهش یابد. برای صدور انواع بیمه  نامه کوتاه مدت، اعتبارسنجی خریداران خارجی، الزامی است.

همه صادر کنندگان، وارد کنندگان و هم چنین شرکت های کارگزار صندوق می توانند از خدمات اداره اعتبارسنجی خارجی صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کنند. مدت زمان اعتبارسنجی طرف های خارجی چه برای واردات و چه صادرات،  ۷  تا۱۰ روز کاری است. برای  کشورهای منطقه  CIS که کشورهای مستقل مشترک المنافع است، این اعتبار سنجی حدود ۱۵ روز زمان می برد.

شما بایستی فرم اعتبار سنجی خریدار خارجی را در این PDF تکمیل کرده و به نشانی پست الکترونیک CREDITREPORTS@EGFI.ORG ارسال کنید. هزینه های اداری اداره  اعتبارسنجی، لحاظ نشده و تنها هزینه های موسسه اعتبارسنجی خارجی طرف قرارداد و مالیات بر ارزش افزوده، از درخواست کننده، دریافت  می شود.

منظور از سقف اعتبارات، ماکزیمم  مبلغی است که با توجه به ریسک عدم باز پرداخت  بدهی از سوی خریدار خارجی، تعیین می شود. مدت اعتبار سقف تعیین شده،۱۸۰ روز است. اگر در این مدت، بیمه نامه صادر  نشد، دوباره باید اعتبار سنجی صورت بگیرد.

(تصویر فرم درخواست اعتبار سنجی خریدار یا فروشنده کالا و خدمات از/به شرکت های  ایرانی از اداره اعتبارسنجی صندوق ضمانت صادرات ایران)

توجه کنید که فرآیند اعتبار سنجی خریداران خارجی کالا و خدمات ایرانی، بررسی توان مالی آن ها جهت پرداخت  مبلغ خرید کالا و خدمات است تا احتمال قصور آن ها در قبال ایفای تعهدات، شناسایی و ارزشایبی شود. بنابراین بایستی صورت های مالی خریداران کالا و خدمات ایرانی در خارج از کشور از موسسات اعتباری خریداری شده و ترجمه و بررسی  شود.

آدرس و تلفن کارگزاری‌های صندوق ضمانت صادرات ایران

صندوق ضمانت صادرات ایران، مثل سازمان تامین اجتماعی و سازمان بورس و اورق بهادار و صندوق بازنشستگی کشور، دارای کارگزاری هایی در سراسر کشور است. این اقدامات، به منظور کاهش تصدی گری دولت وارتقا ضریب نفوذ خدمات بیمه اعتباری و صادر ضمانت نامه ها در سراسر  کشور، راهبری شده و هدف آن، جذب مشتری و فرهنگ سازی خدمات بیمه اعتباری صادراتی است.

آدرس و تلفن صندوق توسعه صادرات فرآورده های نفتی

• آدرس: خیابان دکتر شهید بهشتی، خیابان سرافراز، خیابان هفتم، شماره ۱۹ طبقه ۴ واحد ششم
• تلفن: ۸۸۵۱۵۴۶۴
• فکس:۸۸۵۳۸۷۷۳
• سایت: ir

آدرس و تلفن صندوق توسعه صادرات خدمات فنی و مهندسی

• آدرس: شهرک  غرب، خیابان ایوانک،خیابان فلامک  شمالی، کوی دوم، کوی ققنوس،  گذر اردیبهشت شماره ۱۲
• سایت: com

آدرس و تلفن شرکت پژوهشگران فن گستر

• آدرس: تبریز، چهار راه آبرسان، جنب اداره محیط زیست، ساختمان شصت و هفتم، طبقه اول
• تلفن: ۰۴۱۳۳۳۷۹۵۷۹
• سایت: pfg-co.com

آدرس و تلفن شرکت پاریزری صنعت کرد

• آدرس: تهران، میدان ونک، خیابان ملاصدرا، خیابان شیراز شمالی، خیابان ونک،  شماره ۵۷، طبقه ۵ واحد ۲۱
• تلفن: ۸۸۲۱۶۷۴۳

آدرس و تلفن فدراسیون صادرات انرژی و صنایع وابسته ایران

• آدرس:‌ تهران، خیابان سمیه، بعد از چهار راه مفتح، کوی مژدهی، شماره یکم طبقه دوم
• تلفن: ۸۸۸۲۵۱۱۰
• سایت: com

آدرس و تلفن صندوق توسعه صادرات استان فارس

• آدرس: شیراز، خیابان فردوسی، ابتدای خیابان خر، مجتمع فردوسی، طبقه دوم واحد ۲۱۴
• تلفن: ۰۷۱۳۲۲۳۳۷۰۴
• فکس: ۰۷۱۳۲۲۳۳۷۰۵

آدرس و تلفن انجمن صادرکنندگان استان همدان

• آدرس: همدان، بلوار ارم، شهر بازی رنگین کمان، ساختمان اداری
• تلفن: ۰۸۱۳۸۳۸۰۸۲۲

آدرس و تلفن خانه  صنعت و معدن استان مرکزی

• آدرس: اراک، خیابان دانشگاه، انتهای خیابان قیام، ساختمان خانه صنعت  و معدن و تجارت
• تلفن: ۰۸۶۳۳۶۶۲۰۳۵

آدرس و تلفن ایلقار سهند

• آدرس: آذربایجان شرقی، تبریز، خیابان ارتش شمالی، اتاق بازرگانی و صنایع و معادن تبریز شماره شصت و پنج
• تلفن: ۰۴۱۳۵۲۶۴۱۱۳

آدرس و تلفن شرکت  راهبر پیشگامان اموت

• آدرس:‌‌ استان البرز، کرج، جهانشهر، بلوار  جمهوری، ساختمان  ونوس، طبقه دوم واحد ۴
• تلفن: ۰۲۶۳۴۲۰۲۱۹۵

آدرس و تلفن شرکت توسعه و تجارت وارش

• آدرس: اهواز، سلطان منش، خیابان بیست و نهم اسفند ماه، شماره هفتم
• تلفن: ۰۶۱۳۴۴۴۴۶۷۲

آدرس و تلفن شرکت مهندسی مجتمع توسعه ارتباطات پگاه

• آدرس:  اصفهان،  میدان آزادی، بلوار دانشگاه، کوی شماره پنجم ، شماره ۱۱
• تلفن: ۰۳۱۳۶۲۸۳۹۲۹
• سایت: isf-btc.ir

شرکت  پارسیان کسب و کار هم محله

• آدرس: تهران، میدان آرژانتین، خیابان بخارست، کوی هفدهم،  شماره هفدهم  واحد ۱
• تلفن: ۸۸۷۰۲۹۷۴
• سایت: com

آدرس و تلفن شرکت آرین پاک  شرق

• آدرس: مشهد، شهرک فناوری و بیوفناوری شمال  شرق کشور، طبقه دوم واحد ۲۱۲
• تلفن: ۰۵۱۳۶۶۱۴۴۵۵
• سایت: com

آدرس و تلفن الهیه بافت آران

• آدرس: کاشان، اتاق بازرگانی، طبقه اول، واحد چهارم
• تلفن: ۰۳۱۵۵۴۶۸۵۳۱

حتما ببینید: چگونه کارت بازرگانی بگیریم؟

آیا از بیمه نامه ها و ضمانت نامه های صندوق ضمانت صادرات ایران استفاده کردید؟