آنچه برای دریافت ضمانت بانکی باید بدانیم (کارمزدهای سال 1400)

ضمانت نامه بانکی یکی از اسناد بهاداری است که اشخاص حقوقی یا حقوقی برای حضور در مناقصات و مزایدات دولتی یا خصوصی و عقد قرارداد با مراکز عمومی، دولتی و خصوصی، به آن نیاز دارند. همان طور که از نامش پیداست، بانک، به میزان مشخص، به درخواست متقاضی، ضمانت می کند که به محض درخواست مکتوب کارفرما، نسبت به پرداخت مبلغ مندرج در ضمانت نامه به حساب وی اقدام کند و دیون را پرداخت نماید. کارمزد صدور و تمدید و ابطال ضمانت نامه ها در سال 1400 شمسی مشابه سال 1399 است و تغییری نکرده است. کارمزد صدور ضمانت نامه در سال 1400 حداقل 600 هزار ریال است.

در این گفتار اقتصادشهروند، مطالب جامعی درباره ضمانت نامه بانکی و انواع آن در اختیار شما قرار می گیرد. اگر سابقه دریافت ضمانت نامه بانکی دارید به منظور حضور در مناقصات و مزایدات دولتی ، دریافت پیش پرداخت و ارائه تضمین حسن اجرای تعهدات به عنوان پیمانکار خدماتی و صنعتی، تجارب و دیدگاه های خود را از طریق بخش  کامنت در انتهای گفتار به اشتراک بگذارید. توجه کنید که اصالت ضمانت نامه های بانکی صادر شده مدت هاست که اینترنتی صورت می گیرد و شما می توانید به جای سند مسکونی، اوراق بهادار نیز وثیقه کنید.

با ما همراه باشید.

ضمانت نامه بانکی چیست؟

ضمانت بانکی، سندی است بهادار که توسط بانک عامل صادر می شود بر اساس درخواست مکتوب متقاضی. ضمانت نامه و،دارای مبلغ و تاریخ مشخص است. عین چک، در وجه دریافت کننده ضمانت صادر شده و اعتبار زمانی دارد و پیش از اتمام اعتبار باید نسبت به تمدید یا ابطال آن اقدام کرد.

ضمانت نامه بانکی بر اساس درخواست اشخاص حقیقی و حقوقی به منظور پرداخت دیون و انجام تعهداتی به نفع سازمان های دولتی یا خصوصی ، صادر می شود. آیین نامه  صدور ضمانت نامه، قوانین آن را مشخص کرده است. بر اساس ضمانت نامه، بانک عامل متعهد می شود که در صورت درخواست ذینفع (مثلا کارفرما پیمانکاران خصوصی)، تا مبلغ مندرج در ضمانت نامه، به وی پرداخت شود.

یکی از روش های سودآور عملیاتی نظام بانکی کشور در یک سال مالی، صدور و تمدید انواع و اقسام ضمانت نامه برای مشتریان در 31 استان کشور است که جزییات درآمد های سالانه هر بانک از بابت صدور ضمانت نامه را می توانید در گزارش های صورت های مالی بانک های پذیرفته شده در بورس در سامانه codal.ir مشاهده کنید.

اگر شما در یک مناقصه دولتی شرکت کرده اید و باید ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات ارائه کنید و میزان حسن اجرای تعهدات شما نیز 100 میلیون ریال است، در صورتی که دستگاه نظارت کارفرما تشخیص دهد که در پروژه مورد قرارداد، حسن اجرای تعهدات (که معمولا پس از تحویل موقت موضوع پیمان است)، اجرا نشده، نسبت به نقد کردن ضمانت نامه بانکی شما اقدام می کند یا اگر طلبی از کارفرما دارید بر اساس صورت  وضعیت تایید شده، به میزان حسن اجرای تعهدات، از بستانکاری شما کسر می شود.

اگر در مناقصه ای شرکت کنید و در موعد مقرر، قادر به عقد قرارداد به عنوان برنده اول مناقصه نباشید، ضمانت نامه شرکت در مناقصه شما به نفع ذینفع ظبط و مبلغ آن به عنوان خسارت مناقصه گذار از بانک صادر کننده، اخذ می شود.

نمونه ای از ضمانت نامه بانکی برای پیمانکاران را که یکی از مراکز اعتباری کشور  صادر کرده در عکس زیر مشاهده می کنید. پرفراژ داشته و تاریخ سر رسید و شماره صدور داشته و باید تمبر ابطال شده باشد. نام حواله کرد در ضمانت نامه درج می شود که کارفرمای پیمانکار است.

انواع ضمانت نامه بانکی

همان طور که در پاراگراف های بالا مشاهده کردید، برای کارهای مختلف ، ضمانت نامه های گوناگونی صادر می -شود.

• ضمانت نامه برای شرکت در مناقصه و یا مزایده برای درخواست کننده صادر می شود.
• ضمانت نامه بانکی برای حسن انجام تعهدات پیمانکاران در پیمان های دولتی یا خصوصی صادر می شود.
• ضمانت نامه بانکی برای استرداد کسورات وجه الضمان صادر می شود.
• ضمانت نامه بانکی برای استرداد پیش پرداختی که پیمانکار از کارفرما پیش یا در حین اجرای پروژه دریافت کرده است صادر می شود.  یعنی شما 20 درصد مبلغ قرارداد را پیش پرداخت دریافت کرده اید از کارفرما. لذا برای تضمین بازپرداخت پیش پرداخت، ضمانت نامه پیش پرداخت، تسلیم کارفرما می کنید. با صورت وضعیت های تایید شده توسط دستگاه نظارت کارفرما، مبلغی به عنوان پیش پرداخت، از شما کسر می شود و می توانید پس از مدتی، ضمانت نامه پیش پرداخت را آزاد کنید.
• ضمانت نامه گمرکی برای حسن اجرای تعهدات گمرکی فعالان تجاری صادر می شود.
• ضمانت نامه بانکی برای تعهد  پرداخت صادر می شود.
• ضمانت بانکی برای اجرای  تعهدات بازگشت ارز حاصل از صادرات به کشور صادر می شود.

شرایط صدور ضمانت نامه بانکی چیست؟

یکی از شرایط آن است که شما برای دریافت ضمانت نامه بانکی، به میزان مبلغی که می خواهید ضمانت نامه صادر شود، به حساب بانک عامل، همان میزان مبلغ را واریز کنید. البته  باید مبلغی هم به عنوان هزینه صدور ضمانت نامه که بانک تعیین می کند و درصدی از مبلغ ضمانت نامه است، به مبلغ اصلی اضافه کنید. اگر ضمانت نامه بانکی شما بر اساس پرداخت وجه نقد نباشد و بخواهید بر اساس وثیقه سند ملکی، ضمانت نامه بانکی برای شما صادر شود، بانک معمولا درصدی از مبلغ ضمانت نامه را به صورت وجه نقد از شما دریافت می کند که پس از آزاد سازی ضمانت نامه، این مبلغ نیز به نفع شما آزاد و به حساب شما واریز می شود.

به موارد زیر دقت کنید:

• صادر شدن ضمانت نامه و ظهر نویسی از طرف بانک ها، وابسته به اخذ وثیقه معتبر از ضمانت خواه است.
• 10 درصد مبلغ ضمانت نامه، به صورت وجه نقد از مشتری دریافت می شود.
• سپرده  های ریالی و ارزی مدت دار و قرض الحسنه جاری بدون دسته چک با اولویت حساب های نزد بانک معادل 100 درصد ما به التفاوت مبلغ ضمانت نامه و وجه نقد مورد قبول است.
• اموال غیر منقول مثل املاک مسکونی که برای وثیقه ضمانت نامه استفاده می شود، بایستی 150 درصد خالص ضمانت نامه بانکی باشد. نه کم تر. اگر ارزش اموال مذکور، کم تر از یک صد و پنجاه درصد خالص ضمانت نامه بشاد، بایستی 100 ما به  التفاوت را پوشش دهد.
• سهام شرکت های پذیرفته شده در بازار بورس ایران معادل 150 درصد  ما به التفاوت یاد شده مورد قبول است. البته هر بانکی حاضر به پذیرش سهام نیست.

مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه

• تصویر اساسنامه و روزنامه رسمی شرکت متقاضی
• آخرین تغییرات شرکت و اعلام صاحبان امضای مجاز
• رونوشت همه  صفحات شناسنامه مدیرعامل و اعضا هیات مدیره و کارت ملی آن ها
• آخرین اظهارنامه مالیاتی شرکت
• گزارش بازرس قانونی و حسابرس درباره  3 دوره مالی
• تراز آزمایشی شرکت
• صورت های مالی 3 دوره قبل
• اسناد شرکت در مناقصه یا مزایده یا پیش نویس قرارداد پیمانکار با کارفرما
• درخواست مکتوب ضمانت نامه خواه ( شخص حقیقی یا حقوقی (مثلا پیمانکاران) از بانک
• تصویر آگهی شرکت در مناقصه یا مزایده و صورت وضعیت های تایید شده در صورتی که برای دریافت پیش پرداخت مرحله سوم هست.

همه ضمانت نامه ها دارای سر رسید معین است و تاریخ اعتبار نامحدود ندارد. طبق نظر کارفرما، بر اساس موضوع پیمان، مشخص می شود. ضمانت نامه ها معمولا یک ساله بوده و در طول اجرای طرح، تمدید می شود. تمدیدش نیاز به اخذ موافقت کتبی ذینفع و ضمانت خواه مبنی بر تمدید تاریخ سر رسید ضمانت نامه بانکی است. یک تقویم مالی خوب که توسط تیم حسابداری حرفه ای (مثل شرکت محاسبان تلاشگر خبره) آماده شده باشد، شما را در به روز رسانی ضمانت نامه های دریافت شده و اقدام برای آزاد کردن آن ها و بازگشت نقدینگی به بنگاه، یاری می دهد.

با کاهش تعهدات پیمانکار (ضمانت خواه) نزد کارفرما (ذینفع ضمانت نامه)، می توان نسبت به تقلیل مبلغ ضمانت نامه بانکی اقدام و ضمانت بانکی جدیدی گرفت. طبق قانون، اگر  مضمون له ، اقدام به مطالبه وجه ضمانت نامه یا واریز وجه در رسید یا قبل از آن کند، بانک در اولین فرصت نسبت به اجرای تعهدات مندرج در ضمانت نامه اقدام می کند.

برای دریافت ضمانت نامه بانکی اگر نیاز به سند اجاره ای دارید، برخی از موسسات آماده ارائه خدمات به پیمانکاران و فعالان کسب و کار می باشند. با این حال، دریافت ضمانت نامه از نظام بانکی کشور، یا نیاز به وثیقه ملکی است یا اینکه مشتری، اعتبار بالایی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه داشته باشد.

با این حال، مشتری بایستی حداقل 10 تا 20 درصد مبلغ ضمانت نامه را در حساب بانک ، سپرده کند و کارمزد های صدور ضمانت نامه و تمدید آن را نیز پرداخت کند. مبلغ کارمزد های صدور ضمانت نامه در سال 1400 شمسی به شرح زیر است:

کارمزد ضمانت نامه های بانکی در سال 1400

• کارمزد ضمانت نامه در مقابل 100 درصد وجه نقد: مقطوع 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در قابل حساب های قرض الحسنه پس انداز: نیم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سپرده مدت دار ریالی: نیم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سپرده مدت دار ارزی: نیم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سپرده گذاری طلا: هفتاد و پنج صدم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های موسسات اعتباری داخلی: هفتاد و پنج صدم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های اعتباری صادره توسط صندوق ضمانت صادرات ایران و سایر صندوق هایی که به موجب قانون تاسیس می شود: هفتاد و پنج صدم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل ضمانت نامه های بانک های معتبر خارجی: یک و هفتاد و پنج صدم درصد در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل اوراق بهادار بدون ریسک: نیم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سایر اوراق بهدار: 1 درصد مبلغ ضمانت نامه در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سهام پذیرفته شده در بورس: 1 درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل اموال غیرمنقول سهل البیع (با تشخیص بانک): 1 درصد مبلغ در سال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سایر اموار غیرمنقول: 1.5 درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در قبال توثیق سند کشتی و هواپیما دارای بیمه نامه معتبر: یک و نیم درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل سفته معتبر: 2.25 درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد ضمانت نامه در مقابل رسید انبارهای عمومی: 2 درصد مبلغ در سال حداقل 600 هزار ریال
• کارمزد تمدید و تجدید ضمانت نامه در سال 1400، برابر با نرخ صدور ضمانت نامه در زمان تمدید و حداقل ششصد هزار ریال  است.
• کارمزد تقلیل ضمانت نامه : کارمزد اخذ شده در هنگام صدور نسبت به ما به التفاوت مبلغ برای مدت باقی مانده پس از کسر یک ماه به نفع بانک، محاسبه و مستر می شود. حداقل مبلغ کارمزد صدور ضمانت نامه ششصد هزار ریال است.
• کارمزد ابطال ضمانت نامه پیش از سررسید در سال 1400، به این صورت است که کارمزد اخذ شده در زمان صدور نسبت به ما به افتاوت مبلغ برای مدت باقی مانده پس از کسر یک ماه به نفع بانک، محاسبه و مسترد می شود. حداقل مبلغ کارمزد صدور ضمانت نامه 600 هزار ریال است.

مخاطب گرامی

اگر نظر و دیدگاهی درباره انواع ضمانت نامه بانکی و تعرفه ها و کارمزد خدمات در سال جاری دارید، مراتب را از طریق بخش کامنت در انتهای گفتار به اشتراک بگذارید. لینک این گفتار اقتصادشهروند را از طریق کانال ها و گروه هایی که در شبکه های اجتماعی عضو هستید، به اطلاع دوستان و همکاران و پیمانکاران و مشتریان نظام بانکی قرار دهید.