همه چیز درباره رمز یکبار مصرف و شیوه دریافت آن از خرداد ۹۸

رمز یکبار مصرف (OTP: One Time Password) در مقابله رمز دوم ثابت ، ابزاری برای هویت سنجی پویا و راستی  آزمایی هویت مشتریان نظام بانکی است تا از  فیشینگ و سرقت اطلاعات و دستبرد به حساب بانکی، در امان باشند.  استفاده از رمز یکبار مصرف برای کلیه  تراکنش های اینترنتی شما اعم از جابجایی و خرید اینترنت، از ۱/۰۳/۱۳۹۸ اجباری است و شما بایستی، این تسهیلات را از اپ بانک خود به صورت رایگان دریافت کنید.

گزارش امروز اقتصاد شهروند، نگاهی دارد به  فواید و چگونگی دریافت پسورد یکبار مصرف از نظام بانکی  کشور. اگر شما هم تجربه استفاده  از OTP در یونیک فاینانس و سامانه های دیجیتالی مالی دارید، تجارب خود را محترمانه  از طریق بخش کامنت با ما به  اشتراک بگذارید.

با ما همراه باشید.

حتما ببینید: پیش بینی قیمت دلار

مقدمه ای بر رمز یکبار مصرف

از ۱ خرداد ماه نود و هشت، رمز دوم ایستا کارت های بانکی که برای انتقال و جابجایی پول و هم چنین خرید های اینترنتی  استفاده می شد، حذف و رمز یکبار مصرف ، جایگزین آن می شود. این اقدام به  این منظور از سال  ۱۳۹۷  در دستور کار  بانک مرکزی قرار گرفت که طبق گزارش های پلیس سایبر، شاهد افزایش فعالیت مجرمانه کلاهبرداری اینترنتی در حوزه  بانکداری  مجازی بوده و عملا رمز  دوم، آسیب پذیری زیادی برای مشتریان بانکی ایجاد می کرد.

برداشت غیر مجاز از حساب های بانکی در ایران در چند سال اخیر روند صعودی پیدا کرده و سواد رسانه ای پایین کاربران جامعه اطلاعاتی ایران سبب شده  تا دستبرد به حساب ها، افزایش یابد و ضرر های هنگفتی نصیب صاحبان حساب شود. تنها در سال گذشت، بیش از بیست و پنج هزار پرونده برداشت غیر مجاز ثبت شده که این نگرانی درباره آینده بانکداری مجازی و امنیت روش کنونی را بیش تر می کرد و یکی از مصداق هایش، فیشینگ بود.

اکنون با جایگزینی پسورد یکبار مصرف با پسورد دوم ایستا از اول خرداد ماه نود و هشت، انتظار می رود که قربانیان فیشینگ در کشور کاهش یابد. پسورد دوم یکبار مصرف ، هر ۶۰ ثانیه یکبار  تجدید می شود و به صاحبان حساب این امکان را می دهد تا با ضریب ایمنی فوق العاده بالا، وارد حساب شده  و از ورود غیر قانونی و دستبرد های احتمالی، در امان باشند. پیش بینی کاهش ۷۰۰ درصدی جرایم فیشینگ با استقرار رمز یکبار مصرف ، ارمغان این ابزار مالی در سال نود و هشت خواهد بود.

رمز یکبار مصرف، عملا، امکان سرقت از حساب های  بانکی را به خصوص در خرید های اینترنتی، با کاهش چشمگیر همراه می کند.

مزایای تولید رمز یکبار مصرف نرم افزاری در مقابل سخت افزاری

• بی نیاز به پرداخت هزینه توسط مشتریان به منظور خرید سخت افزار
• عدم مشکل خرابی، اتمام باطری، مفقودی و… در مقایسه با مدل های سخت افزاری (توکن)
• بی نیاز به مدیریت و انبار داری برای بانک در مقایسه با مدل های سخت افزاری
• بی نیاز به صرف زمان و هزینه برای بانک به منظور تأمین سخت افزار
• امنیت افزون در مقایسه با نرم‌ افزار پسورد ساز مبتنی بر کد های دستوری(USSD)  شرکت‌های اپراتور همراه
• امنیت افزون در مقایسه با پسورد های یکبار مصرف ارسالی از بستر پیامک
• عدم محدودیت در فعال سازی یک نرم ‌افزار برای مشتریان حقیقی یا حقوقی به منظور تولید PASSWORD
• عدم محدودیت یک فرد در فعالسازی نرم‌افزارهای مختلف به منظور صدور PASSWORD

چگونه از پسورد یکبار مصرف استفاده کنیم؟

توجه کنید که از ۳۱ اردیبهشت ۹۸ به  بعد،  پسورد  دوم، عملا از نظام بانکی کشور حذف می شود.  شما برای این کار، بایستی پسورد یکبار مصرف که  هر  ۶۰  ثانیه یکبار  تغییر می کند، داشته باشید. کافی است، اپلیکیشن بانک مورد نظر را روی سیستم عامل گوشی هوشمند خود نصب  کنید.

حاتما بخوانید : تقویم سال ۹۸

هر وقت،  قصد خرید اینترنتی یا انتقال وجه آنلاین را دارید، اپ را باز  کرده  و درخواست یک پسورد یکبار مصرف  کنید. این پسورد به شما داده  می شود و ۶۰ ثانیه  هم به شما فرصت داده  می شود تا آن را وارد کنید. این پورد، تنها برای تراکنش فعلی شما اعتبار دارد و نمی  توان از ان در  همین ساعت یا همین روز، مجددا  در تراکنش ها، استفاده  کرد.

سیستم کار این اپ های صدور رمز یکبار مصرف ، پیچیده بوده و الگوریتم نویس های حرفه ای، در قالب هوش  مصنوعی آن را پیاده سازی می کنند. دسترسی به پسورد های یکبار مصرف با اعتبار ۶۰ ثانیه ای، حتی برای  هکر ها  بسیار مشکل یا غیر ممکن است. بعضا شاهد بودیم که در زمان های نه  چندان دور، بانک ها با ارسال پیامک به مشتری، رمز برای آن ها ارسال می کردند.

رمز یکبار مصرف چیست ؟

در مقابله رمز ثابت با FIXED PASSWORD که همیشه و در همه تراکنش ها،  می توان از آن بهره برد، رمز یکبار مصرف ، فقط شصت ثانیه از زمان دریافت از اپ و استفاده  در سامانه معاملاتی، وقت دارد. با این روش، جلوی برداشت غیر قانونی از حساب های بانکی گرفته می شود. کلاهبرداران فیشینگ از طریق نرم افزارهایی که کلیدی های فشرده شده رو کیبورد را تشخیص و ذخیره می کنند، اطلاعات رمز های یکبار مصرف  را SAVE می  کردند.

اما اکنون  با دنیای  OTP ها، عملا این فرصت از آن ها سلب شده  است.  البته توکن ها نیز  وسیله  ای برای دریافت رمز یکبار مصرف بود که در  نظام  بانکی ایران، بر خلاف اروپا، متداول نشد. با ورود اپ ها، بسیاری از خدمات بانکداری مجازی  از طریق OPT ها صورت می گیرد.

حتما بخوانید : اسناد فعالیت‌های تجاری علی فتح الله‌زاده : مدیرعامل سابق استقلالی‌ها

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک ملی

به منظور دریافت رمز یکبار مصرف از بانک ملی ایران، باید از «سامانه ۶۰»  استفاده کنید. بانک ملی را باید بانک  پیشرو در استفاده از خدمات هویت سنجی پویا دانست که از خرداد ماه  ۹۷، به سمت  استقرار این نظام، پیش رفت.  این نرم افزار موبایلی، به میلیون ها صاحب حساب در بانک ملی، خدمات تولید رمز یکبار مصرف می دهد. سامانه ۶۰ بانک ملی ایران را در این لینک دانلود کنید.

به منظور نصب اپلیکیشن سامانه ۶۰ جهت دریافت رمز یکبار مصرف ، فعال سازی از طریق سامانه بام، فعال سازی از طریق کیوسک و CASHLESS و فعال سازی از طریق خودپرداز امکان پذیر  است.

دریافت رمز یکبار مصرف از  بانک انصار

به منظور  دریافت رمز یکبار مصرف  از بانک  انصار، بایستی از بستر کدUSSD استفاده کرده و شماره ستاره  ۷۶۳ مربع را شماره  گیری کنند. بانک انصار  به منظور  استفاده از رمز یکبار مصرف ، راهنمایی ارائه  کرده که  در این PDF در دسترس است.

داشتن توکن و اپ، راهکاری برای دریافت OTP  از بانک انصار است که بزودی  در بانک سپه، ادغام خواهدشد.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک  سامان

اگر مشتری بانک خصوصی سامان هستید، می توانید از سامانه  نت بانک  استفاده کنید.  این بانک،فعلا از روش  ارسال رمز به شماره  تلفن همراه صاحب حساب استفاده  می کند. برای فعال کردن این خدمات، پس  از  ورود به سیستم نت بانک، بخش  تنظیمات ارسال  رمزینه  را انتخاب کنید.  جزییات بیش را در این لینک مشاهده  کنید.

ورود به نت‌بانک با رمز یکبار مصرف نت بانک حقیقی (رمز یکبار مصرف OTP که در زمان نیاز به ورود به نت بانک برای شما پیامک خواهد شد) امنیت اطلاعات بانکی شما را افزایش می‌دهد. پیشنهاد می‌کنیم برای استفاده امن‌تر از نت‌بانک رمز یکبار مصرف نت بانک حقیقی خود را فعال کنید. برای فعال کردن آن کافی‌ست پس از ورود به نت‌بانک، ازطریق منوی امکانات رمز یکبار مصرف نت بانک حقیقی خود را فعال کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف بانک کارآفرین

برای دریافت رمز یکبار مصرف از بانک کارآفرین، باید از دستگاه تولید رمز یکبار مصرف  استفاده  کنید.  برای دریافت رمز یکبار مصرف از همراه بانک  کارآفرین استفاده کنید که اطلاعات بیش تر درباره  نصب  و راهبری در این لینک در دسترس  است .

دریافت رمز یکبار مصرف بانک سپه

بانک سپه با سیستم رمز ساز، یک  اپ قابل  نصب روی تلفن های هوشمند را فراهم کرده تا با نصب  و فعال سازی آن،  OTP در اختیار  داشته  باشند و عملیات مالی را با اطمینان بالا، دنبال کنند.  برای کسب  اطلاعات بیش تر به صفحه  رمز  ساز  بانک  سپه در این لینک رجوع کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف بانک ایران زمین

بانک ایران زمین، از دیگر بانک های خصوصی کشور، از طریق نرم افزار رمز ساز، این خدمات را در اختیار جامعه مشترکان خود قرار می دهد.  این نرم افزار،قابل نصب روی گوشی با سیستم عامل ANDROID و IOS بوده و پس از نصب و فعال سازی، می توانید از خدمات  تولید رمز متنوع استفاده کنید. رمز ساز بانک ایران زمین را اینجا دنبال  کنید. نسخه  IOS در این  نشانی دانلود کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک سرمایه

اگر مشتری بانک سرمایه هستید، برای دریافت OPT حتما به  این لینک رجوع کرده و اطلاعات لازم را اخذ کنید. شما بایستی، نرم افزار هایی که بانک سرمایه به این منظور آماده کرده  را نصب و فعال کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک پاسارگاد

بانک پارسارگاد از طریق اپ همراه و پیام کوتاه و کدUSSD امکان دریافت OTP را برای کاربرانش فراهم کرده است.  اگر گوشی هوشمند ندارید، دریافت کد از  طریق پیام کوتاه، امکان پذیر است.  از طریق شماره  گیری ستاره ۷۲۰ ستاره  ۱  ستاره  ۱ مربع، کد برای  شما ارسال می شود. جزییات تکمیلی را اینجا نگاه  کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک سینا

این بانک هم خدماتی  برای دریافت OTP در اختیار مشتریانش قرار داده است که با برنامه رمز ساز، امکان پذیر  است.  نصب و فعال  سازی را در دستور  کار قرار  داده و راهنمای  مربوطه  را در این لینک مشاهده  کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک صادرات

یکی از بزرگ ترین بانک های بورس ایران با نماد ویصادر، امکانات مختلف برای دریافت رمز ارائه کرده است. امضا  الکترونیک و عملیات مالی  با شماره گیری ستاره  ۷۱۹ مربع در دسترس است. برای اطلاعات بیش تر به این لینک مراجعه کنید.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک ملت

بانک ملت، خدمات متنوعی برای  دریافت OTP را در  اختیار  جامعه  مشتریانش  قرار داده  است. از موبایل تا اس ام اس، خدماتی است که بانک ملت در اختیار  صاحبان حساب  قرار  می دهد. ۳ روش خوب برای  سلایق مختلف. برای کسب  اطلاعات بیش تر و حتی  دریافت توکن، به شعب افتتاح حساب خود مراجعه کنید. جزییات در این لینک است.

دریافت رمز یکبار مصرف بانک کشاورزی

بانک کشاورزی در این لینک، اطلاعات لازم  برای دریافت  OTP از روش های مختلف را ارائه می کند.  هم چنین با تکمیل فرم درخواست توکن، از این سخت  افزار تولید رمز استفاده  خواهید کرد.

دریافت رمز یکبار مصرف از بانک رفاه کارگران

برای دریافت شماره سریال و فعال سازی نرم افزار تولید پسورد یکبار مصرف بانک رفاه کارگران، به این لینک مراجعه کرده و  راهنمای مربوطه را مطالعه کنید.

همراه گرامی

اگر در استفاده از خدمات OTP ها یا PSP ها با مشکلی روبرو شدید، مراتب را از طریق سامانه بازرسی و شکایت بانک مرکزی که در نشانی CBI.IR قرار دارد، اعلام کنید. توجه کنید که برای انتقال وجه از حساب بانکی به حساب خود نزد یک کارگزار بورس از طریق سامانه معاملات آنلاین، در اختیار داشتن پسورد یکبار مصرف جهت تبادلات بانکی در بستر شاپرک، الزامی است.

تجربیات  خود را با اقتصاد شهروند به اشتراک بگذارید.