اطلاعات بانکی مهم : ریالی ، ارزی ، اعتبارات ، اینترنتی و خودپردازها

پاسخ به ۱۰۰ سوال متداول هموطنان گرامی درباره تراکنش های بانکی، شماره تلفنبانک بانک ها، میزان کارمزد انتقال وجه و صدور چک بانکی و سقف تراکنش های داخل بانکی و غیر از آن، و هم چنین سوالات راجع به دستگاه ATM و POSE و بانکداری اینترنتی و سهام و سود بانک ها در بورس و افتتاح و برداشت حساب ارزی و ریالی، از جمله مواردی است که در این گفتار مطرح شده است.

اگر با سوالی روبرو شدید،‌مراتب  را از طریق کامنت اطلاع دهید. بررسی بزرگ ترین پرونده اختلاس نظام بانکی کشور  در سال ۹۸، در بانک سرمایه  در حال انجام است.

با ما همراه باشید.

حتما ببینید: با قانون امور گمرکی آشنا شویم

دریافت تمکن مالی

برای دریافت تمکن مالی جهت ارائه به سفارتخانه ها، نرخ بازار آزاد محاسبه می شود؟

خیر. نرخ ارز مرجع توسط بانک شما ، ملاک معادلسازی موجودی ریالی با ارز مورد نظر شما (دلار-یورو-کرون سوئد یا . . .) بوده و این ارز، پایین  تر از نرخ بازار آزاد است. این معیار، سبب می شود تا معادل ارزی سپرده ریالی شما، بیش از مبلغ معادلسازی شده با نرخ آزاد، محاسبه و در گواهینامه ای ممهور به مهر امور بین المللی بانک شما، اعلام شود که قابل تسلیم به سفارت خانه ها در قالب BANK STATEMENT است.

حتما ببینید: چگونه ویزای شنگن بگیریم؟

چگونه می توان تمکن مالی حقیقی گرفت؟

متقاضی دریافت تمکن مالی، بایستی شخصا یا از طریق نماینده قانونی با وکالت نامه معتبر، به امور بین المللی بانک مورد نظر خود مراجعه کرده و فرم های مربوطه را به فارسی و انگلیسی تکمیل کنید. کارمزد طبق تعرفه بانک مرکزی پرداخت می شود. طبق موجودی ریالی ۲۴ ساعت گذشته حساب شما، موجودی ارزی بر اساس نرخ ارز مرجع، معادل سازی و گواهی مربوطه، سیستمی صادر می شود. این گواهی، باید هولوگرام خورده و پس از درج شماره و تاریخ، بایستی توسط امور بین المللی بانک، مهر و امضا شود.

تمکن مالی برای تسلیم به سفارت خانه ها، چه مدتی اعتبار دارد؟

تمکن مالی، نشان می دهد که گردش حساب شما از فلان تاریخ تا فلان تاریخ چقدر است و چه زمانی افتتاح حساب کردید و موجودی ارزی شما بر اساس نرخ ارز مرجع چقدر است. این تمکن، معمولا ۲ هفته پیش از مراجعه به سفارت خانه جهت تسلیم  مدارک درخواست ویزا، بایستی تسلیم  شود. معمولا پس از گذشت این مدت، بایستی نسبت به دریافت BANK STATEMENT جدید اقدام  کرد. هر چقدر موجودی ارزی بیش تر باشد، شانس دریافت روادید بیش تر است. اما این موضوع،‌ نه شرط لازم دریافت  روادید است و نه شرط کافی.

نحوه دریافت تمکن مالی اشخاص حقوقی چیست؟

نامه ای به بانک زده شود و درخواست تمکن مالی بر حسب ارز فلان کشور شده و توسط صاحبان حساب سپرده جاری شرکت/موسسه  مزبور، مهر و امضا شود.

من در شهر یزد ساکن هستم. برای دریافت گواهی تمکن مالی چه باید بکنم ؟

نیازی به عزیمت به تهران و شعبه  امور بین  المللی بانک خود نیست. به یکی از شعب بانک خود در  استان یزد مراجعه کرده و فرم گواهی تمکن  مالی را پر کنید. درخواست  شما به امور بین المللی بانک شما در تهران ارسال و پس از صدور، به شعبه درخواست کننده  ظرف ۷۲ ساعت ارسال و قابل تحویل به درخواست کننده یا نماینده قانونی وی است.

سقف نقل و انتقالات

آیا انتقال وجه درون بانکی در  شبکه بانکی کشور، سقف روزانه دارد؟

بله. این سقف، طبق اعلام بانک مرکزی، ۱۵۰ میلیون ریال در روز می باشد.

آیا انتقال وجه بین حساب های خود فرد در یک بانک هم سقف روزانه دارد؟

انتقال وجه بین حساب های خودتان، بدون سقف است و شما می توانید از حساب جاری به سپرده کوتاه مدت و بالعکس، پول منتقل کنید. البته، شماره مشتری باید یکسان باشد.

انتقال وجه به حساب های سایر بانک ها، سقف روزانه دارد؟

بله. سقف روزانه نیز ۱۵۰ میلیون ریال است.

حتما ببینید: لیست حقوق و تحصیلات هیات مدیره هلدینگ صندوق بازنشستگی کشوری

کد و رمز های مهم بانکی

آیا برای انتقال وجه به حساب های سایر بانک ها، نیاز به رمز یک بار مصرف است؟

الزامی فعلا نیست.

آیا رمز اینترنتی، همان رمز دوم است؟

بله. برای  کلیه واریزهای اینترنتی از طریق شاپرک، نیاز است و از طریق دستگاه خود پرداز، قابل دریافت می باشد.

آیا با صدور دفترچه حساب، کد شبا تغیر می کند؟

خیر.

کد سویفت

منظور از کد سویفت چیست؟

هر  بانک، کد SWIFT منحصر به فرد دارد. کدی برای ارتباطات بین المللی و تبادلات پولی بانک ها در سطح جهان است. مثلا کد سویفت بانک پارسیان: BKPAIRTHXXXX است.

آیا هر مشتری در سیستم بانکی ایران، کد شبا و کد سویفت دارد؟

فقط کد شبا دارد.

حتما ببینید : فساد در بانک سرمایه چگونه شکل گرفت؟

سوالات ارزی در بانک ها

آیا بانک های کشور، ضمانت نامه ارزی صادر می کنند؟

ضمانت نامه ارزی پیش پرداخت، ضمانت نامه ارزی حسن انجام کار و ضمانت نامه ارزی شرکت در مناقصات توسط برخی از بانک ها صادر می شود. توجه کنید که برای صادرات و واردات، تسهیلات گسترده و صدور ضمانت نامه، از طریق بانک توسعه صادرات نیز امکان پذیر  است.

من حساب  مدت دار ارزی دلاری دارم و میخواهم سود را به یورو بگیرم.  میشود؟

خیر. سود هر  سپرده سرمایه گذاری مدت دار  ارزی، با انوع ارز، یکسان است.

حما ببینید:  فهرست دریافت کنندگان ارز نیمایی از فروردین ۹۷ تا خرداد ۹۸

سود سپرده ارزی به صورت ماهانه است؟

بله.

سایت سامانه متشکل ارزی چیست؟

به این لینک مراجعه کنید.

حتما ببینید: درباره شرکت متناظر ایران در INSTEX

منظور از نرخ مرجع ارز چیست؟

بانک مرکزی، به تناسب وضعیت اقتصادی کشور و تخصیص ارز به واردات کالاهای اساسی، نرخ مرجعی را برای ارز تعیین کرده است که روزگاری ۱۱۲۱ تومان و روزگاری هم ۴۲۰۰ تومان بوده و این نرخ، توسط این نهاد تعیین و در سایت cbi.IR به صورت روزانه اعلام می شود. نرخ مرجع ارز با نرخ بازار متشکل ارزی و سامانه نیما، تفاوت دارد. نرخ ارز مرجع را هر روز در این لینک مشاهده کنید.

 

افتتاح حساب ها

چگونه می توانم حساب جاری افتتاح کنم؟

باید حداقل ۱۸ سال تمام باشید. سابقه چک برگشتی نداشته باشید. بدهی  جاری به سیستم بانکی نداشته باشید. طبق حکم دادگاه، افتتاح حساب جاری توسط شما، ممنوع نشده باشد. معرف داشته باشید. احراز صلاحیت بشوید. مدرک شغلی معتبر داشته باشید. مدرک شغلی، شامل: جواز کسب، کارت بازرگانی، پروانه پزشکی، پروانه وکالت یا گواهی اشتغال است.

حداقل موجودی برای افتتاح سپرده مدت دار ارزی چقدر است؟

۱۰۰۰ واحد از ارز مورد نظر

حداقل موجودی برای افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی  چقدر است؟

۱۰۰ واحد از ارز مورد نظر

شرط لازم افتتاح حساب افراد بیسواد و نابینا چیست؟

معرفی فرد معتمد به صورت مکتوب. حضور فرد معتمد جهت کلیه امور بانکی الزامی است.

آیا برای افتتاح حساب مدت دار ارزی، بایستی حساب دیگری هم  باز کرد؟

بله. افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی با موجودی ۱۰۰ دلاری یا ۱۰۰ یوروی برای واریز سود حساب مدت دار ارزی، الزامی  است.

 تلفنباک ها

چگونه می توان از خدمات تلفنبانک استفاده کرد؟

به شعبه  بانک خود در یکی از استان های کشور مراجعه کرده و رمز تلفنبانک را دریافت کنید. شماره تلفنبانک بانک خود را نیز باید بگیرید. مثلا شماره تلفنبانک بانک پارسیان، ۸۹۱۱۱ است.

شماره تلفنبانک بانک ها را چطور بدست آورم؟

به سابت بانک ها مراجعه کنید یا لیست زیر  را یادداشت کنید.

• شماره تلفنبانک ملت: ۸۱۳۲
• شماره تلفنبانک پارسیان: ۸۴۸۴۱۰۰۰
• شماره تلفنبانک اقتصاد نوین: ۸۴۲۹۲
• شماره تلفنبانک پاسارگاد: ۸۲۸۹۱۹۹۹
• شماره تلفنبانک پست بانک: ۰۹۶۰۴
• شماره تلفنبانک تجارت: ۸۱۲۷۷
• شماره تلفنبانک توسعه صادرات: ۲۷۲۲
• شماره تلفنبانک رفاه: ۸۵۲۵
• شماره تلفنبانک سرمایه: ۸۲۵۴
• شماره تلفنبانک صادرات: ۰۹۶۰۲
• شماره تلفنبانک صنعت و معدن: ۲۲۲۶۰۲۷۲
• شماره تلفنبانک قرض  الحسنه  مهر  ایراان: ۸۵۲۸
• شماره تلفنبانک کارآفرین: ۲۳۶۴۰
• شماره تلفنبانک کشاورزی: ۲۲۹۰۱۵۰۰
• شماره تلفنبانک مسکن: ۰۲۱۶۴۰۹۶
• شماره تلفنبانک ملت: ۸۱۳۲
• شماره تلفنبانک ملی: ۲۷۸۴
• شماره تلفنبانک موسسه مالی و اعتباری سینا: ۸۲۴۸۷
• شماره تلفنبانک موسسه مالی و اعتباری مهر: ۸۲۴۷۰

دستگاه خودپرداز و کارتخوان ها

از دستگاه خودپرداز، شارژ همراه اول خریداری شد. پول از حسابم کسر شما ام رسیدی دریافت نکردم؟

اگر تا ۳  روز، مغایرت اعلامی، مرتفع نشود، فرم مغایرت را از یکی از شعب دریافت  کنید.

از طریق ATM، شارژ همراه اول خریدم و از حساب بنده، مبلغ کسر شد. اما در رسید صادر شده، کد شارژ ناخوانا است. چه باید کرد؟

با کارت ملی هوشمند، به شعبه  مراجعه کنید.

خرید شارژ از ATM، کارمزد دارد؟

خیر.

سقف انتقال وجه روزانه از طریق دستگاه های ATM یا خود پرداز، چقدر است؟

طبق اعلام بانک مرکزی جمهوری اسلامی، سقفی که برای انتقال وجه کارت به کارت در شبکه شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی) در نظر گرفته شده است، روزانه ۳ میلیون تومان برای هر سپرده متصل به کارت است. بیش از آن از طریق شعبه میسر خواهد بود با روش ساتنا یا روش های دیگر.

از طریق ATM، شارژ همراه اول خریدم و از حساب بنده، مبلغ کسر شد. اما در رسید صادر شده، کد شارژ ناخوانا است. چه باید کرد؟

با کارت ملی هوشمند، به شعبه  مراجعه کنید.

از طریق کارت خوان شعبه ای، روزانه چه میزان می توان پول  جابجا کرد؟

از طریق EFT POS می توان روزانه ۱۵ میلیون تومان جابجا کرد.

کارت های بانکی

چگونه کارت نقدی را مسدود کنم؟

به  یکی از شعب بانک  خود مراجعه  کنید. می توان با مرکز تماس مشتریان بانک نیز  ارتباط برقرار کرد و نسبت به مسدود سازی پس از ارائه  اطلاعات هویتی و احراز صلاحیت، اقدام کرد. اگر رمز تلفنبانک دارید هم می توان نسبت به مسدود سازی کارت نقدی اقدام کرد. با مراجعه به اینترنت بانک نیز این امکان میسر است. از طریق موبایل بانک هم می توانید.

دریافت کارت نقدی از روی چه حساب هایی امکان پذیر  است؟

برای حساب  های کوتاه مدت، قرص الحسنه پس انداز و حساب جاری، می توان کارت نقدی گرفت. با حساب ارزی، نمی توان کارت نقدی گرفت.

من دفترچه حساب را گم کردم. چه باید بکنم؟

به یکی از شعب بانک خود در ۳۱ استان کشور مراجعه کرده و با تسلیم کارت ملی یا گذرنامه یا شناسنامه عکس دار، درخواست صدور دفترچه حساب جدید بکنید.

اگر پدر خانواده ای فوت کند، چگونه می توان از حساب متوفی برداشت کرد؟

بایستی یکی از وراث قانونی با در دست داشتن گواهی انحصار وراثت، و گواهی فوت یا شناسنامه متوفی، به همراه کارت ملی هوشمند خود، به شعبه مراجعه و درخواست دریافت سهم الارث خود کند. دریافت ۱  میلیون تومان جهت پوشش هزینه های کفن و دفت متوفی، با ارائه گواهی فوت، بلامانع است.

از طریق همراه بانک، قبضی را پرداخت کردم و کد رهگیری گرفتم. اما وقتی قبض بعدی را مشاهده می کنم، بدهی قبلی، هم چنان باقی است.  چه باید کرد؟

به شعبه  مراجعه کرده و فرم مغایرت پرداخت را تکمیلی کنید تا رفع مغایرت انجام شود.

چک های بانکی

چک رمز دار را گم کردم  . چه کنم؟

مراتب فقدان چک را باید کتبا اطلاع دهید تا نسبت به مسدود سازی چک در  اسرع وقت اقدام شود.

کارمزد برگشت زدن چک چقدر است؟

طبق قانون تا تابستان ۹۸،  به ازای هر چک، ۳۷ هزار ریال است .

برای چکی که موجودی ندارد، گواهی عدم پرداخت صادر می شود؟

بله. اما امکان واگذاری چک به دیگری برای وصول میسر است. اما گواهی عدم پرداخت، به نام فردی صادر می شود که چک را به بانک برده است. اگر به فرد دیگری بدهید، گواهی عدم  پرداخت به نام او نیست و از  اقامت دعوی کیفری در محاکم، محروم خواهد شد.

اسم من، جزیی از امضای من است. آیا باید در زمان امضای چک یا نامه ارسالی به بانک، اسمم را در امضا قید کنم؟

حتما.

چک من برگشت خورد اما ۷ روز بعد وصول  شد. رفع سوء اثر چگونه انجام می شود؟

اگر ظرف  ۱۰ روز،‌چک وصول شود، رفع سوء اثر، اتوماتیک است. اما پس از گذشت ۱۰ روز، سوء اثر در اطلاعات بانک مرکزی ثبت می شود. در این حالت  باید به روش زیر اقدام کرد:

• موجودی برای وصول چک، تامین شود.
• لاشه چک برگشتی به بانک عودت شود.
• دینفع چک، به شعبه، رضایت محضری بدهد.
• ارائه حکم قضایی مبنی بر رفع سوء اثر چک

آیا چک بانک ملت را می توان در بانک ملی نقد کرد؟

بله. از طریق واگذاری به حساب در سایر  بانک ها.

کارمزد های بانکی

کارمزد انتقال وجه کارت به کارت شتابی چه میزان است؟

اگر تراکنش شما زیر ۱ میلیون تومان باشد، ۵۰۰ تومان کارمزد است و اگر بیش از ۱ میلیون تومان باشد، به ازای هر ۱ میلیون تومان، بایستی ۲۰۰۰ ریال پرداخت کنید.

انتقال وجه بین کارت ها درون بانکی (مثلا از ملت به ملت یا ملی به ملی)، چقدر کامزد دارد؟

بدون کارمزد است. مثل انتقال وجه کارت به کارت از اقتصاد نوین به اقتصاد نوین.

کارمزد دریافت پیامک از سوی بانک برای ۱۲ ماه چقدر است؟

۱۲۰ هزارریال  که طبق اعلام قبلی بانک و در صورت رضایت مشتری، اتوماتیک از حساب وی کسر می شود.

کارمزد صدور چک بانکی چقدر است؟

۲۵۰۰۰ ریال

کارمزد صدور چک بین بانکی چقدر است؟

۳۷۰۰۰ ریال

کارمزد رفع سوء اثر چک برگشتی چقدر است؟

۶۰ هزار ریال

سپرده و تسهیلات

چرا برای سپرده ها ،‌ تمبر باطل می شود؟

این کار بر  اساس ماده چهل و هفت قانون مالیات مستقیم انجام می شود و معادل ۱۰ هزار ریال است.

امکان پیش فروش واحد مسکونی که برای آن، تسهیلات ساخت دریافت کردیم، وجود دارد؟

خیر.

برای اطلاع از قیمت سهام بانک ها در بورس باید به کجا مراجعه کنم؟

به سایت TSETMC.COM رجوع کنید.

برای اطلاع از زمان برگزاری مجامع و تقسیم سود و صورت های مالی بانک ها به کجا مراجعه کنم؟

به CODAL.IR رجوع کنید .

آیا ملکی که در رهن است، بیمه می شود؟

بله. می توان آن را در برابر خطرات آتش سوزی و زلزله بیمه کرد.

برای دریافت تسهیلات مشارکت درساخت، ارائه پروانه ساختمانی معتبر، الزامی  است؟

حتما.

همراه گرامی

اگر سوالی درباره موضوعات بانکی از کارمزدها و دریافت ضمانت نامه و تسهیلات تا دریافت وام مسکن و وام ازدواج و وام مشارکت در ساخت و وام تعمیرات و دریافت کارت نقدی و دسته چک و رفع سوء اثر دارید، پرسش های خود را مطرح کنید و برای کسب اطلاعات بیش تر به سایت بانک مرکزی مراجعه کنید.